БНБ полагается на то, что банки сами повысят процентные ставки«>
Центральный банк рассчитывает повысить процентные ставки, особенно по ипотечным кредитам, и с помощью этого механизма охладить кредитование. Именно так финансовые эксперты интерпретировали последнее решение БНБ оставить буфер для рискованных кредитов на прежнем уровне в третьем квартале 2024 года. Он остается на уровне 2%, как это будет в последнем квартале этого года и первых двух 2024 года.
При его установлении центральные банки учитывают системный риск по нескольким критериям. Они постоянно отслеживают соотношение кредитов к ВВП. В настоящее время этот показатель составляет 80,1 процента. Ожидается, что он отклонится на минус 33,8 пункта, что соответствует нулевому буферу. Однако, принимая во внимание дополнительные показатели, ориентированные на кредитный рынок, задолженность, рынок недвижимости, а также общее состояние экономической среды, БНБ оценивает его уровень в 2 процента.
Это означает, что, по их мнению, кредитная активность остается высокой при нынешних крайне отрицательных реальных процентных ставках и высоком уровне достаточности капитала и ликвидности банковской системы.
Несмотря на их ожидания роста процентных ставок, что смягчило бы последствия, которые длительные периоды высокого роста кредитования создают с точки зрения левериджа и накопления кредитного риска на балансе банковской системы, оценка заключается в том, что кредитный риск остается повышенным в ближайшей перспективе.
БНБ рекомендует банкам просчитывать колебания цен на энергоносители, риски проблем с цепочками поставок и ожидаемое замедление внешнего спроса, что может ослабить способность обслуживать долги, а это приведет к увеличению неработающих кредитов и расходов на обесценение.
В то же время, рост процентных ставок повлияет и на финансовое положение заемщиков. Рекомендация центрального банка заключается в том, что «кредитные учреждения должны придерживаться консервативной политики при осуществлении своей кредитной деятельности, своевременно и адекватно формировать резервы и планировать капитал с учетом изменения рисков в экономической среде«.
Увеличение буфера для субстандартных кредитов началось в 2021 году, когда он был повышен до 1% с 1 октября 2022 года и до 1,5% с 1 января 2023 года, пишет 24chasa.bg. В сентябре 2022 года этот уровень был еще раз повышен до 2% с 1 октября 2023 года. На данный момент этот уровень остается в силе до третьего квартала 2024 года.
