КПК: Почему банки отказываются от платежных операций, связанных с виртуальными валютами «>
Комиссия по защите конкуренции (КЗК) считает, что отсутствие положений, гарантирующих право доступа к платежному счету для основных операций и для юридических лиц, приводит к ограничению конкуренции. Это связано с тем, что оно позволяет банкам необоснованно отказывать в открытии платежных счетов организациям, предоставляющим услуги на основе криптоактивов, и таким образом препятствовать выходу на рынок услуг, которые представляются конкурентными с теми, которые они предлагают.
Криптовалюты
Признавая, что противодействие отмыванию денег и противодействие финансированию терроризма являются целями первостепенной общественной важности, ГПК в своем заключении (решении) указывает, что существует ряд мер, связанных с борьбой с отмыванием денег и финансированием терроризма, в том числе в области обмена виртуальных валют. Отказ в открытии платежного счета имеет своим следствием ограничение возможности выхода на рынок юридических лиц, деятельность которых осуществляется посредством виртуальных валют, однако сами по себе криптоактивы не являются незаконными, равно как и операции с такими средствами или само осуществление деятельности посредством криптовалют не является уголовным преступлением, отмечает ЦПК. И добавляет, что отсутствие возможности начать какую—либо деятельность ставит юридических лиц в тупик для выхода на рынок.
Отказ банков от проведения платежных операций, связанных с виртуальными валютами, включая, но не ограничиваясь платежами в адрес торговых площадок по таким валютам, следует отличать от необходимости юридического лица, однажды созданного в правовом мире, быть носителем прав и обязанностей. Отказ банков должен быть основан не на отсутствии достаточной информации, а на данных и фактах, вызывающих обоснованное подозрение в совершении уголовного преступления, подчеркнули в антимонопольном ведомстве.
Закрепленная в правовой базе Закона о мерах по борьбе с отмыванием денег обязанность банков отказывать в открытии счета в случае, если они не могут выполнить требования по надлежащей проверке клиента, распространяется как на юридических, так и на физических лиц, однако Закон о платежных услугах и платежных системах предусматривает возможность получения мотивированного ответа только для потребителей, то есть физических лиц. В связи с этим ЦПК предлагает расширить сферу применения статьи 119 данного закона, чтобы гарантии права доступа к платежному счету для основных операций для физических лиц распространялись и на юридических лиц.
ЦПК мотивировал свое предложение тем, что «присутствие на соответствующем рынке должно определяться государством через его органы, а не частными организациями, такими как банки«.
